Деньги и время: история банковского дела Тверской губернии – часть 13

Во второй половине XIX – начале XX века одной из ключевых задач финансовой политики стало расширение доступа к кредитам для крестьян и мелких производителей. В Тверской губернии важную роль в этом процессе сыграло земство, которое постепенно превратилось в посредника между Государственным банком и местной экономикой.

Сегодня в рамках цикла "Деньги и время: история банковского дела Тверского края" на ТИА мы совместно с Тверским отделением Банка России рассказываем о том, как Тверское губернское земство участвовало в развитии учреждений мелкого кредита, почему его сотрудничество с Тверским отделением Государственного банка было непростым и каких результатов удалось добиться.

С первых лет работы Тверского отделения Государственного банка губернское земство стало его крупнейшим клиентом и сохраняло этот статус вплоть до 1918 года. Земство запрашивало кредиты на различные нужды, в том числе направляя часть средств на поддержку ссудо-сберегательных и кредитных товариществ. Таким образом, ресурсы Государственного банка использовались для развития мелкого хозяйства на местах.

Отношения между земством и банком нередко сопровождались трудностями. Земские учреждения подчинялись Министерству внутренних дел, тогда как Государственный банк находился в ведении Министерства финансов. Это приводило к ведомственным разногласиям, отражавшимся на практике кредитования. Запросы земства удовлетворялись не всегда и часто – не в полном объёме, а условия кредитов, включая размер процента, становились предметом споров. Так, в 1887 году банк согласился выделить кредит на устройство склада в Осташкове, но договор не был заключён из-за несогласия земства с предложенной процентной ставкой.

Со стороны Министерства финансов участие земств в кредитовании вызывало опасения: считалось, что земское посредничество может удорожать кредиты для крестьян. Тем не менее Устав Государственного банка 1894 года закрепил возможность участия земств в качестве посредников между банком и учреждениями мелкого кредита.

Новый этап начался после 1905 года, когда в стране стали создаваться уездные земские кассы мелкого кредита. Они учреждались по решениям уездных земских собраний и должны были координировать деятельность всех кредитных и ссудо-сберегательных товариществ на своей территории. Основу капитала таких касс составлял кредит в 10 тысяч рублей из средств государственных сберегательных касс, а разрешение на их открытие давало Центральное правление Государственного банка.

Работа касс находилась под строгим контролем инспекторов. В первые годы выявлялось множество нарушений: крестьяне плохо знали о возможностях касс, средства не всегда удавалось разместить, допускались ошибки в оформлении ссуд и отчётности. Однако по мере накопления опыта ситуация менялась: обороты росли, увеличивалось число вкладов, взаимодействие с Государственным банком становилось более устойчивым.

Показателен пример Тверской уездной земской кассы: если в 1912 году она не смогла полностью выдать полученные 10 тысяч рублей, то в 1916 году объём выданных ссуд превысил 162 тысячи рублей, а сумма вкладов достигла значительных размеров.

Отдельным направлением сотрудничества стало кредитование под залог хлеба. В 1910 году Министерство финансов привлекло Тверское земство к этой работе, учитывая его опыт и уже существующие посреднические функции. Земство использовало ситуацию для расширения кредитования. Аналогично в 1914 году, на фоне развития льноводства, земство добилось увеличения кредита до 50 тысяч рублей для скупки льна и выдачи ссуд крестьянам.

Опыт Тверской губернии показывает, что, несмотря на сложности и противоречия, система земского посредничества и мелкого кредита сыграла заметную роль в вовлечении крестьянства в хозяйственные и финансовые отношения нового времени.

Можно ли сказать, что земские кассы выполняли не только финансовую, но и просветительскую функцию, постепенно приучая крестьян к новым правилам обращения с деньгами?

Отвечает главный эксперт, экскурсовод корпоративного музея Тверского отделения Банка России Галина Макарова.

Да, такое утверждение в целом справедливо, но с оговорками по хронологии и специфике "земских касс".

В Тверской губернии после реформ 1860-х гг. земства активно развивали кредитные и сберегательные учреждения для крестьян, которые выполняли и финансовую и просветительскую роли.

Земские кассы в Тверской губернии, возникшие в 1868 г. на фоне неурожая, предоставляли крестьянам дешёвый кредит для уплаты податей, покупки семян и хозяйственных нужд. К 1874 г. их число достигло 16, что помогало стабилизировать сельское хозяйство.

Эти кассы не только выдавали ссуды, но и обучали крестьян основам бухгалтерии, сбережений и рационального обращения с деньгами через брошюры, отчёты и сотрудничество с Комитетом ссудо-сберегательных учреждений. Это постепенно формировало навыки финансовой грамотности среди земледельцев.

Земства шире касс занимались просвещением (школы, здравоохранение), а кассы фокусировались на экономической помощи с элементами обучения. Полное "приучение" было постепенным процессом до начала XX в.

Фото и справочный материал предоставлены Тверским отделением Банка России.

Напомним, в прошлом выпуске мы рассказывали, как развивалось сберегательное дело: от первых книжек 1850-х годов до широкого распространения касс при почтовых отделениях и фабриках.